优化再融资该如何操作？企业需要注意什么

优化再融资的基本操作步骤

优化再融资不是拍脑袋就能做的事，得一步一步来，像搭积木一样稳扎稳打，我去年帮表哥的服装厂做过一次，当时他愁得头发都白了，说想扩大生产线但手里钱不够，原来的贷款利息还高得吓人，我先让他把企业近三年的财务报表都找出来，梳理清楚资产负债表、利润表和现金流量表，看看钱都花哪儿了，能不能挤出点空间，这一步就像给企业做体检,得先知道身体哪儿虚。

接着得搞明白到底需要多少钱，钱要用来干嘛，表哥一开始说“越多越好”，我给他泼了盆冷水：“钱不是越多越好，借多了还利息都能压垮你。”后来我们一起算，新生产线设备要80万，原材料储备30万，流动资金20万，加起来130万，不多不少正好，然后就是选融资方式，银行贷款、债券、股权融资，每种都有优缺点，表哥的厂子规模不大，银行贷款门槛高，最后选了政府支持的中小企业信用贷款，审批快,利息还低。

最后就是对接金融机构了，材料得准备齐全，营业执照、财务报表、融资计划书一样不能少，我陪着表哥跑了三家银行，前两家觉得他们流水不够，第三家看了我们准备的详细计划书，当场就说“可以试试”，前后折腾了一个月，钱终于到账，现在生产线早就投产了,订单都排到明年了。

企业为什么需要优化再融资

很多企业老板觉得“融资就是借钱，借到就行”，其实不是这样，我见过不少企业，明明能拿到更低利息的钱，却偏偏背着高息贷款硬撑，就像扛着一袋米走路，明明有更轻的袋子不用，非要选最重的，优化再融资就是帮企业换个“轻袋子”，把原来不合适的融资方案调整一下，让资金成本降下来,使用效率提上去。

比如我邻居王哥开的家具厂，前几年行情好的时候，为了赶订单，从民间借了高利贷，月息3分，一年光利息就几十万，后来市场变冷，订单少了，利息压得他喘不过气，我建议他做优化再融资，把高利贷换成银行的经营性贷款，利息一下降到5厘，一年能省二十多万，现在他逢人就说：“早知道优化再融资这么有用，当初就不该瞎借钱。”

还有些企业是因为融资结构太单一，全靠银行贷款，一旦银行政策收紧，资金链就容易断，优化再融资能帮企业搭配不同的融资方式，比如一部分银行贷款，一部分供应链金融，一部分股权融资，就像吃饭不能只吃一种菜，得荤素搭配才健康，这样不管市场怎么变,企业都有稳定的资金来源。

优化再融资的注意事项有哪些

优化再融资看着简单，其实坑不少，稍不注意就可能白费功夫，第一个要注意的就是财务透明，别想着隐瞒负债或者做假账，金融机构比你精，人家一查一个准，我之前帮一家小公司做优化再融资，老板偷偷藏了一笔没还的小额贷款没说，结果银行尽调时发现了，直接拒贷，还影响了企业征信,得不偿失。

融资用途要明确，不能含糊其辞，你说“用于企业发展”，银行肯定不买账，得具体到“购买生产设备”“扩大生产场地”“补充流动资金”，之前有个客户想融资200万，用途写“业务扩张”，我让他改成“采购10台自动化设备，预计年产能提升30%”，银行一看就觉得这钱花得值,审批很快就过了。

别贪多，融资额度要和企业实际需求匹配，有的老板觉得“钱越多越好，反正放着也是放着”，其实借来的钱都是要还的，还要付利息，我表哥一开始也想多借点，说万一以后要用呢，我告诉他：“你现在借150万，用不完的50万放银行，利息比贷款利息低，等于白给银行送钱。”他这才打消了念头，最后只借了130万,不多不少正好够用。

优化再融资的政策支持情况

现在国家对企业优化再融资挺支持的，各地都有政策，就像给企业发“红包”，关键是你得知道怎么领，比如小微企业，很多地方政府都有贴息政策，企业申请贷款后，政府会补贴一部分利息，有的地方甚至能补贴50%，相当于利息直接打五折，我表哥的服装厂就申请到了这个补贴，原本5厘的利息，补贴后才2.5厘,一年又省了好几万。

还有针对特定行业的政策，比如科技型企业，优化再融资时可以享受税收优惠，贷款利息支出在计算应纳税所得额时可以扣除，前阵子帮一家做人工智能的公司做优化再融资，他们研发投入大，资金压力大，申请了“专精特新”企业认定后，不仅贷款审批快，还能享受研发费用加计扣除,等于政府帮他们分担了一部分成本。

地方政府也会推出一些融资对接活动，政银企对接会”，把企业和银行拉到一起，面对面沟通，我去年参加过一次，现场有十几家银行，企业可以挨个咨询，比自己跑银行效率高多了，有个做农产品加工的企业，当场就和农商行敲定了优化再融资方案,一个星期就拿到了钱。

优化再融资的成功案例分析

说个我印象最深的案例，是一家做新能源电池的企业，叫“绿能科技”，他们前几年发展快，生产线一直在扩，但融资结构特别乱，有银行贷款、有信托融资，还有股东借款，利息从4厘到8厘不等，每月还款压力特别大，老板找到我时，公司账上资金只够撑三个月,再不优化就要断链了。

我们先做了个融资诊断，发现他们有3笔贷款马上到期，合计5000万，而且利息都在7厘以上，当时新能源行业正好是政策支持重点，我们帮他们申请了“绿色信贷”，把这3笔高息贷款换成了一家国有银行的低息贷款，利息降到4.5厘，还款期限从3年延长到5年，光是利息,一年就省了125万。

钱的问题解决了，他们又用省下来的钱投了一条新的生产线，专门生产高容量电池，现在他们的产品供不应求，去年销售额翻了一倍，还准备明年上市，老板现在见人就说：“要不是当初做了优化再融资，公司早没了，现在真是鸟枪换炮了。”

优化再融资的收费标准介绍

说到优化再融资的收费，目前官方暂无明确的定价，不同机构收费差别挺大，就像去饭店吃饭，同样是鱼香肉丝，小饭馆和大酒楼价格能差一倍，收费主要包括咨询费、服务费、担保费这几块，咨询费是帮你做融资方案设计的，市场价大概在融资额度的0.5%-2%，比如融1000万,可能收5万到20万。

服务费是帮你跑腿办手续的，比如准备材料、对接银行、跟进审批，这笔费用一般按项目收，几千到几万不等，具体看项目复杂度，担保费就看你需不需要担保了，如果企业信用不太好，银行可能要求找担保公司，担保费一般是贷款金额的1%-3%,而且需要提前支付。

我表哥当时找的是一家融资咨询公司，融了130万，咨询费收了1%，也就是1.3万，服务费5000，没找担保，总共花了1.8万，虽然花了钱，但省下来的利息一年就有3万多，算下来还是赚的，不过要注意，有些机构会乱收费，比如收“保证金”“通道费”，这些都是不合理的,遇到了一定要多留个心眼。

优化再融资与传统融资的对比优势

优化再融资和传统融资比，简直是“智能手机”和“老人机”的区别，功能差远了，传统融资就像去食堂打饭，菜就那么几样，爱吃不吃，你只能被动接受银行的条件；优化再融资则像点菜，你可以根据自己的口味选菜，还能让厨师稍微调整一下味道，更灵活,更贴心。

从成本来看，传统融资利率一般比较固定，银行说多少就是多少，企业没什么议价空间；优化再融资能帮你货比三家，找利率最低的机构，还能利用政策补贴降低成本，我之前对比过，同样是1000万贷款，传统融资年利率6%，优化后能降到4.5%，一年利息差15万,可不是小数目。

从流程来看，传统融资审批慢，材料多，一套流程走下来少则一个月，多则半年；优化再融资因为提前做了方案设计，材料准备更充分，还能对接有合作关系的金融机构，审批速度能快一倍，有个客户传统融资等了三个月没结果，优化再融资后20天就拿到了钱,差点没感动哭。

从灵活性来看，传统融资还款方式比较死板，大多是等额本息或等额本金；优化再融资可以根据企业现金流情况设计还款方式，比如前两年只还利息，第三年开始还本金，减轻企业前期压力，就像还房贷，传统融资是“等额本息”，优化再融资可以选“先息后本”,哪个压力小一目了然。

优化再融资未来发展趋势探讨

优化再融资以后肯定会越来越火，就像现在大家都用手机支付，谁还带现金啊，随着金融科技的发展，以后优化再融资可能会更智能，比如通过大数据分析企业的经营状况，自动生成融资方案，就像你打开外卖软件,系统自动推荐你爱吃的菜一样方便。

线上化也是个大趋势，现在已经有不少银行推出了线上融资平台，企业在网上就能提交材料、申请贷款，不用再跑银行，我前阵子帮一家电商企业做优化再融资，就是在网上提交的申请，银行通过他们的电商平台交易数据评估信用，当天就审批通过了，钱第二天就到账,比以前快多了。

政策支持也会越来越精准，以后可能会针对不同行业、不同规模的企业推出定制化政策，比如对科技型中小企业，可能会有专门的优化再融资通道，审批更快，补贴更多；对绿色环保企业，可能会有更低的利率和更长的还款期限，就像老师给不同学生布置不同的作业，因材施教，企业融资也能“因企施策”。